Mutuelle d'entreprise : 5 étapes pour dénicher la perle rare en ligne
Dans un contexte économique tendu, offrir une mutuelle d'entreprise performante n'est plus un luxe, mais un véritable atout stratégique pour les PME. Comment trouver la formule idéale sans y passer des semaines ? Voici le guide express du patron moderne pour dénicher la meilleure mutuelle en quelques clics.
Etape 1 : Cernez vos besoins en 5 minutes chrono
Pour trouver la meilleure mutuelle d'entreprise, il est crucial de bien cerner vos besoins. Voici comment faire en quelques minutes :
1. Profil de vos collaborateurs
Age moyen : Les besoins en santé varient selon l'âge. Par exemple, les employés plus jeunes peuvent avoir besoin de moins de soins dentaires ou optiques.
Situation familiale : Les employés avec famille peuvent avoir besoin de garanties spécifiques pour les enfants ou les conjoints.
Ecart salarial entre les collaborateurs : le futur montant de la cotisation s’il est élevé peut être un frein pour certains bas salaires. Et des garanties trop basses peuvent être critiquées par vos cadres.
2. Budget
Cotisation par salarié : Fixez un budget maximum que vous êtes prêt à allouer par employé.
Participation employeur/employé : Déterminez comment vous souhaitez répartir les coûts entre l'entreprise et les salariés.
3. Obligations légales
Panier de soins minimums : Assurez-vous de couvrir au moins les soins obligatoires exigés par la loi (ex : soins courants, hospitalisation).
Convention collective : Vérifiez si votre convention collective impose des exigences spécifiques en matière de mutuelle.
Pour aller plus loin :
Organisez un sondage rapide auprès de vos employés pour recueillir leurs besoins spécifiques. Cela peut vous aider à identifier des priorités que vous n'auriez pas envisagées autrement. Voici quelques questions à poser :
- Quels sont vos besoins en matière de santé ?
- Quelles garanties vous semblent les plus importantes ?
Ce sondage peut être réalisé en quelques minutes via un outil comme Google Forms ou SurveyMonkey. Il vous permettra de mieux cerner les attentes de vos équipes et de choisir une mutuelle qui correspond à leurs besoins réels.
Etape 2 : Les outils en ligne, vos nouveaux meilleurs amis
Dans le paysage actuel des mutuelles d'entreprise, les outils en ligne sont devenus incontournables pour comparer rapidement et efficacement les offres disponibles. Voici comment ces outils peuvent vous aider à trouver la meilleure mutuelle pour votre PME :
1. Comparateurs spécialisés :
Ils sont malheureusement beaucoup moins nombreux pour les mutuelles d’entreprises que pour les particuliers. Et attention, la majorité d’entre eux se limitent à enregistrer vos coordonnées pour les vendre ensuite à des assureurs. Donc si vous voulez éviter les relances commerciales soyez vigilants et commencez votre recherche en utilisant un avatar.
Voici cependant deux comparateurs de mutuelles d’entreprise qui délivrent immédiatement de résultats adaptés aux informations que vous avez données et qui référencent des assureurs complémentaires santé très connus.
Assur-mutuelle.fr : ce comparateur permet de recevoir des devis personnalisés et spécialement adaptés aux besoins de votre entreprise. Vous pouvez comparer plusieurs assureurs comme Apicil, Mutélios, Aesio Mutuelle, April Entreprise, CNP Assurances…
Mutuelle-Entreprise.fr : Fournit un comparateur gratuit et sans engagement, vous donnant accès à des devis personnalisés en temps réel pour des contrats collectifs obligatoires Là encore les assureurs référencés sont des leaders dans leur domaine.
2. Les sites des assureurs santé eux-mêmes :
De nombreux assureurs et mutuelles promettent des devis détaillés pour couvrir ses salariés par une mutuelle d’entreprise. Mais peu nombreux sont ceux qui le font sans exiger de passer au préalable par un conseiller… ce qui n’est pas toujours ce que l’on cherche.
Il existe toutefois des assureurs santé totalement transparents qui proposent des devis détaillés sur la base des informations saisies à l’écran : Malakoffhumanis, Mutélios, Mutuelle Ociane ou encore Alan en sont de bons exemples.
Comment utiliser ces outils efficacement ?
Remplissez les questionnaires en ligne : indiquez le nombre de salariés, l'âge moyen, et le niveau de couverture souhaité pour obtenir des devis adaptés à votre entreprise.
Demandez des ajustements : n’hésitez pas à modifier le niveau de couverture souhaité pour voir tout ce qui vous être proposé.
Demandez à recevoir plusieurs devis : la consultation sur écran a ses limites. Demandez à recevoir les propositions détaillées par mail. Elles seront nécessairement assorties de tous les documents vous permettant de comprendre au mieux les garanties et les tarifs.
En utilisant ces outils disponibles H24, vous pouvez réellement gagner du temps et disposer de plusieurs propositions à comparer tranquillement.
Etape 3 : Etude des devis : les 7 critères qui font la différence
Une fois les devis reçus, il va falloir quand même les étudier et les comparaisons ne sont pas toujours très simples à effectuer.
Pour vous aider, quelques règles simples :
- Couverture santé adaptée : privilégiez la flexibilité avec des garanties modulables qui permettent de renforcer certains postes (optique ou dentaire par ex) et d’associer des renforts au contrat base obligatoire.
- Rapport qualité/prix : attention aux offres trop alléchantes, comparez les plafonds de remboursement
- Prévention, une attente à satisfaire : listez les garanties prévues en matière de prévention ; c’est une attente de plus en plus marquée des salariés.
- Les services inclus dans les des garanties : de bons remboursements c’est bien mais associés à des services utiles (téléconsultation, protection juridique santé par exemple) c’est encore mieux.
- Gestion en ligne du contrat par votre entreprise : un espace dédié aux entreprises (où trouver toutes les factures, où pouvoir déclarer les nouveaux salariés, ceux partis…) peut vous faire gagner des heures chaque mois
- Gestion en ligne du contrat par vos collaborateurs : des services dématérialisés qui facilitent la vie de vos collaborateurs, une appli qui leur permet de suivre leurs remboursements, une messagerie pour communiquer avec les différents services de la mutuelle… autant de services qui sont attendus par les collaborateurs… mais pas toujours proposés par les assureurs.
- Service client réactif : si pouvoir gérer son contrat en ligne est aujourd’hui une nécessité, pouvoir parler à un conseiller Entreprises qui connait votre contrat, peut venir vous rencontrer et est disponible à tout moment si vous avez une question… l’est tout autant. Avant de signer, testez le service client qui vous est dédié, c'est votre futur allié au quotidien.
Etape 4 : les pièges à éviter – votre check list vigilance
- Lire les petites lignes sur les exclusions de garanties
- Vérifier l’absence de délais de carence
- S’assurer qu’il n’y a pas de frais cachés en plus de la cotisation
- Comprendre la politique de revalorisation des cotisations
- S'assurer de la compatibilité avec votre convention collective
- Vérifier que votre nouvel assureur va prendre en charge la résiliation du contrat que vous aviez jusqu’à présent
- Demandez un engagement sur la mise en place rapide du contrat et l'envoi des cartes de tiers payant à vos collaborateurs
Etape 5 : Négociation et finalisation : les derniers réglages
- N'hésitez pas à demander des ajustements : les mutuelles ont souvent des garanties et services qui ne sont pas proposés sur internet et cela vous permettra de tester la réactivité du service client.
- Vérifiez la e-réputation : un tour sur Trustpilot, Avis Vérifiés ou les forums spécialisés type Opinion Assurances peut éviter de mauvaises surprises
- Optez pour une souscription 100% en ligne : c'est souvent plus rapide
Une fois votre mutuelle choisie, notez un rappel dans 18 mois pour réévaluer votre contrat. Le marché évolue vite, de nouvelles offres peuvent émerger.
En suivant ces étapes, vous devriez pouvoir identifier la perle rare en quelques heures de recherche étalées sur une semaine. N'oubliez pas : une bonne mutuelle d'entreprise, c'est un investissement dans la santé de vos équipes et la performance de votre PME. À vous de jouer !